Οι μέρες της αναμονής πίσω από κάποιον που γράφει μια επιταγή στο μητρώο των σούπερ μάρκετ έχουν περάσει ως επί το πλείστον, αλλά δισεκατομμύρια επιταγές εξακολουθούν να αλλάζουν χέρια κάθε χρόνο στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Στις ημέρες των ηλεκτρονικών πληρωμών, οι επιταγές μπορεί να φαίνονται ξεπερασμένες. Ωστόσο, εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται συνήθως για πληρωμές σε επιχειρήσεις και ιδιοκτήτες, επειδή μπορεί να είναι λιγότερο ακριβές, πιο βολικές και πιο προβλέψιμες από τις σύγχρονες ψηφιακές εναλλακτικές λύσεις.
Οι επιταγές είναι φθηνές και βολικές
Κάθε φορά που πραγματοποιείτε μια αγορά με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, ο έμπορος χρεώνεται αμοιβή από τα διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εμπλέκονται στη συναλλαγή, γενικά ένα μικρό ποσοστό της συνολικής τιμής. Για τις μεγάλες εθνικές αλυσίδες, αυτά τα τέλη μπορεί να μην έχουν μεγάλο αντίκτυπο, αλλά για μικρές επιχειρήσεις με χαμηλότερα περιθώρια, μπορούν να αρχίσουν να αυξάνονται. Και μερικές μικρές επιχειρήσεις, όπως επιχειρήσεις εξωραϊσμού ενός ατόμου, ιδιοκτήτες με μια χούφτα ακίνητα προς ενοικίαση, ή ακόμη και το ανεξάρτητο γωνιακό παντοπωλείο μπορεί να μην θέλουν να επενδύσουν ακόμη και τον χρόνο ή την προσπάθεια για τη δημιουργία εξοπλισμού και λογισμικού επεξεργασίας πιστωτικών καρτών.
Όμως οι καταναλωτές θα αισθανόταν άβολα να πληρώνουν το ενοίκιο ή τις υπηρεσίες τους, όπως ο καθαρισμός πισίνας σε μετρητά, και πολλές μικρές επιχειρήσεις δεν θα ήταν ενθουσιασμένοι που έχουν πολλά μετρητά. Και σίγουρα, υπάρχουν πολλές επιλογές πληρωμής στο διαδίκτυο, αλλά γενικά απαιτούν από όλους τους εμπλεκόμενους να δημιουργήσουν λογαριασμό και μπορούν να έχουν δικές τους χρεώσεις ή περίπλοκες πολιτικές σχετικά με το πότε είναι διαθέσιμα χρήματα. Οι ιδιοκτήτες μικρής διάρκειας και οι ενοικιαστές, για παράδειγμα, δεν θα αισθάνονται άνετα να ζητούν ο ένας από τον άλλο να δημιουργήσουν νέους λογαριασμούς στο διαδίκτυο και να μάθουν τις περιπλοκές ενός συγκεκριμένου συστήματος ψηφιακών πληρωμών.
Άλλες χώρες με τραπεζικά συστήματα που έχουν τυποποιημένες διαδικασίες για φθηνές ηλεκτρονικές πληρωμές, από άτομο σε άτομο έχουν αλλάξει από επιταγές σε μεγαλύτερο βαθμό από τις ΗΠΑ, αλλά το αμερικανικό σύστημα εξακολουθεί να είναι ένα συνονθύλευμα συστημάτων πληρωμών που παρέχονται από τράπεζες και τρίτων διαδικτυακών παρόχων .
Όμως οποιοσδήποτε διαθέτει τραπεζικό λογαριασμό μπορεί να γράψει και να καταθέσει επιταγές δωρεάν ή κατ 'ανώτατο όριο ονομαστικής αμοιβής, μεταφέροντας χρήματα από οποιαδήποτε τράπεζα σε οποιαδήποτε άλλη τράπεζα. Πολλές τράπεζες επιτρέπουν ακόμη και στους πελάτες να καταθέσουν επιταγές απλώς τραβώντας φωτογραφίες τους, και μερικές θα γράψουν και θα στείλουν επιταγές για λογαριασμό των πελατών τους. Και ενώ δεν έχουν όλοι οι καταναλωτές λογαριασμούς ελέγχου, μπορούν ακόμη να λάβουν γενικά προπληρωμένες παραγγελίες χρημάτων και να επισκέπτονται καταστήματα εξαργύρωσης επιταγών, επιτρέποντας τουλάχιστον περιορισμένη χρήση του συστήματος επιταγών. Τα διαδικτυακά συστήματα πληρωμών, από την άλλη πλευρά, συχνά απαιτούν λογαριασμό ελέγχου για τη μεταφορά ή ανάληψη χρημάτων.
Οι έλεγχοι είναι προβλέψιμοι
Οι Αμερικανοί νέοι και ηλικιωμένοι γενικά έχουν μια καλή αίσθηση για το πώς λειτουργούν οι επιταγές, χωρίς να χρειάζεται να ζητήσουν βοήθεια από τις τράπεζες ή να συμβουλευτούν ηλεκτρονικά εγχειρίδια. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν επιταγές για να κάνουν τις πληρωμές σίγουρες ότι η δική τους τράπεζα θα παρακολουθεί πότε κατατίθενται, ουσιαστικά μια αυτόματη απόδειξη. Μπορούν να σταματήσουν την πληρωμή με επιταγή πριν από την κατάθεσή τους. Γνωρίζουν επίσης ότι τα χρήματα θα παραμείνουν στους δικούς τους τραπεζικούς λογαριασμούς έως ότου κατατεθεί η επιταγή - δηλαδή λίγες ημέρες για να κερδίσουν τόκους ή να διασφαλίσουν ότι οι λογαριασμοί χρηματοδοτούνται άνετα.
Μπορούν να καταθέσουν ή να επιταχύνουν μετρητά από φίλους, συγγενείς ή συνεργάτες στα συνηθισμένα χρηματοπιστωτικά τους ιδρύματα χωρίς μεγάλη σκέψη - και μπορούν να αρνηθούν να δεχτούν την πληρωμή απλώς αρνούμενοι να εξαργυρώσουν ή να επιστρέψουν μια επιταγή.
Αντίθετα, κάθε διαδικτυακό σύστημα πληρωμών έχει το δικό του σύστημα καταγραφής συναλλαγών, χειρισμού επιστροφών και διακοπών πληρωμών και άρνησης ανεπιθύμητων μεταφορών. Δεν είναι απαραίτητα ελαττωματικά, αλλά εξακολουθούν να χρειάζονται χρόνο για να μάθουν πέρα από το χρόνο που απαιτείται για να γράψουν μια επιταγή ή να ρίξουν μια στοίβα επιταγών στην τράπεζα.
Φυσικά, εκατομμύρια Αμερικανοί εργαζόμενοι έχουν αλλάξει από τη λήψη πληρωμών σε άμεση κατάθεση και έχουν αλλάξει από τη μηνιαία επιταγή σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και πιστωτικές κάρτες σε χρήση διαδικτυακών πληρωμών. Αν τα εξίσου βολικά και προβλέψιμα συστήματα φαίνεται να καλύπτουν πληρωμές σε ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις, ο προσωπικός έλεγχος ενδέχεται να φτάσει τελικά στην ημερομηνία λήξης του.
